2018年6月の積立NISAから投資を始めて、もうすぐ４年になります。この期間、コロナショックの大暴落を経験しながらも、堅調に資産を拡大してきました。今回のテーマは、「投資は本当に利益をもたらすのか」。素人投資家である私の投資成績を振り返ることで、実際の数値を見ていきたいと思います。
■私の投資成績
私の投資資産の内訳を紹介します。より細かい内容は「ポートフォリオ編」で今後ご説明します。
（私の投資資産）
〇積立NISA:172万円（+30万円）
〇IDECO：59万円（+12万円）
〇個別投資：2,402万円（+379万円） →実現利益：129万円、配当金：90万円
見てのとおり、投資元本が大きいほどリターンが大きいですね。私の場合、そこそこ貯金していたことや、相続金、退職金、貯蓄型保険の解約金などを投資に回したため、それなりの投資元本がありました。 実際私のお財布に入ったのは、利益確定した129万円と配当金90万円になりますが、上げ下げを繰り返しながら、含み益も順調に増えています。
■公務員が積立NISA/IDECOを満額運用したら
私の積立NISAやIDECOの成績は、政府の大規模な金融緩和による株高への恩恵など、たまたま良好な投資環境の影響を受けただけかもしれませんが、順調に拡大しています。
毎月一定額を地道に積立てることで、利息を含めた元本に利回りがつきますから、資産は月日を重ねるごとに加速度的に増えていきます。
さて、ここで公務員の皆さんが、積立NISA/IDECOを満額投資した場合、20年後の残高についてみていきましょう。
〇積立NISA:33,000円/月
〇IDECO：12,000円/月
〇利回り：5％（一般的な利回り指標）
〇20年後元本：1,080万円
〇20年後元利合計：1834万円
これで計算してみると、20年後に元本1,080万円に対して、利息が約754万。もし夫婦で同じようにやっていたら、老後2,000万円問題は悩み不要ですね。
■月曜日市場レビュー
〇半導体をはじめハイテク銘柄が日米ともに強い。
〇壊滅状態だったマザーズが大幅上昇。
〇オムロンなど第3四半期決算で弱い銘柄は下落。製造業の部材不足が懸念。
〇石油をはじめ資源関連が強い。
〇化学、製薬、金融は低調。
年明けの市場低迷で、下落したハイテク銘柄をどう考えるべきか。外国債券の満期などで、短期投資用の資金120万円が手元にあるので、これから半年かけて分散しながら毎月20万円ずつ購入する予定です。じっくり銘柄選びをしていきたいと思います。
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